[ETF] 수익만 쫓다간 큰일? ETF 단점과 '절대 조심해야 할 것'

[왕초보 ETF 정복기 2탄] 수익만 쫓다간 큰일? ETF 단점과 '절대 조심해야 할 것'

지난 1탄에서 ETF가 '주식과 펀드의 장점을 합친 선물세트'라고 말씀드렸죠?
"와, 그럼 무조건 ETF가 최고네?"라고 생각하실 수 있지만, 세상에 완벽한 투자 상품은 없습니다.

 

ETF도 분명한 단점이 있고, 특히 이름만 보고 잘못 샀다간 계좌가 녹아내릴 수 있는 위험한 상품도 존재합니다.

오늘은 소중한 내 돈을 지키기 위해 꼭 알아야 할 ETF의 '그림자'와 주의사항을 짚어드립니다.

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1. ETF도 피해갈 수 없는 단점 2가지

① "시장이 망하면 같이 망한다" (체계적 위험)

개별 주식은 시장이 안 좋아도 그 회사가 대박을 터뜨리면 오를 수 있습니다.

하지만 ETF는 태생적으로 '지수(시장)'를 따라가도록 설계되었습니다.

즉, 코스피 시장 전체가 폭락하면 아무리 좋은 ETF라도 같이 떨어질 수밖에 없습니다.

시장 전체의 흐름을 거스를 수 없다는 것이 ETF의 한계입니다.

② "인생 역전 대박은 없다"

어떤 중소기업 주식이 하루아침에 30% 상한가를 가는 일은 종종 있습니다.

하지만 코스피 200개 종목을 묶어놓은 ETF가 하루 만에 30% 오르는 일은 거의 불가능합니다.

ETF는 '안정적인 중수익'을 추구하는 상품이지, 단기간에 일확천금을 노리는 로또 같은 상품이 아닙니다.

지루함을 견디지 못하는 분들에게는 맞지 않을 수 있습니다.

 

2. 초보자 금지 구역: 레버리지와 인버스

ETF 목록을 보다 보면 이름 뒤에 이상한 단어가 붙은 것들이 보입니다.

초보 투자자라면 이 두 가지 단어가 들어간 ETF는 당분간 쳐다보지도 않는 것이 좋습니다.

🚫 레버리지 (Leverage) = "수익도 2배, 손실도 2배"

지수가 1% 오르면 내 수익은 2%가 되지만, 반대로 1%만 떨어져도 내 돈은 2%씩 사라집니다.
"오를 것 같을 때 사면 좋지 않나요?"라고 묻지만, 주식이 횡보(오르락내리락)만 해도 수수료와 구조적 원리 때문에 계좌가 조금씩 줄어드는 '음의 복리' 효과가 발생합니다. 장기 투자용으로는 절대 적합하지 않습니다.

🚫 인버스 (Inverse) = "시장이 망해야 돈을 번다"

지수가 떨어질 때 수익이 나는 상품입니다. 일명 '곱버스(인버스 2배)'라고도 불리죠.
시장 하락을 정확히 예측하는 것은 신의 영역입니다. 주식 시장은 장기적으로 우상향하는 성질이 있는데, 인버스 투자는 이 흐름을 역행하는 것입니다. 초보자가 함부로 손댔다간 큰 손실을 볼 수 있습니다.

💡 컨설턴트의 조언
처음 시작하실 때는 이름 뒤에 아무것도 붙지 않은,
혹은 'TR(Total Return)' 정도만 붙은 정직한
'시장 지수 추종 ETF'로 시작하세요.

 

 

3. ETF 이름 읽는 법 (깨알 상식)

ETF 이름만 봐도 이 상품의 정체를 알 수 있습니다. 보통 4가지로 구성됩니다.

• 예시: TIGER / 200 / IT / 레버리지
  1. 브랜드(운용사): 누가 만들었나? (TIGER=미래에셋, KODEX=삼성, KBSTAR=KB 등)
  2. 추종 지수: 무엇을 따라가나? (200=코스피200 지수)
  3. 섹터/테마: 어떤 업종인가? (IT, 반도체, 2차전지 등 / 없으면 시장 전체)
  4. 특성: 운용 방식 (레버리지, 인버스 / 없으면 정배수 1배)

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2강 마무리: 이제 실전입니다!

자, 이제 개념도 잡았고 위험 요소도 피해 가는 법을 배웠습니다.
그렇다면 "도대체 초보자는 처음에 뭘 사야 하는데요?" 라는 질문이 나오겠죠?

 

마지막 [왕초보 ETF 정복기 3탄]에서는 국내 주식 계좌로 바로 살 수 있는

'실패 없는 입문용 ETF 추천 BEST 3'와 실제 매수 방법을 알려드리겠습니다.

계좌 준비하시고, 다음 글에서 만나요!

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[왕초보 ETF 완전 정복] 시리즈 기획안

• 1강 (이전 글): 주식은 무섭고 펀드는 답답할 때? ETF가 정답인 이유! (개념 및 차이점)
• 2강 (현재 글): 수익은 챙기고 위험은 낮춘다? ETF의 장단점과 필수 유의사항 (레버리지 등 경고)
• 3강 (최종): 그래서 뭘 사야 할까? 지금 바로 시작하는 국내 추천 ETF Best 3